금현물 거래방법

마지막 업데이트: 2022년 4월 16일 | 0개 댓글
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신한 증권앱으로 KRX 금투자02

금에 투자하는 여러가지 방법 중 최선의 방법은 무엇일까?

국내에서 금을 거래할 수 있는 방법은 크게 현물로 투자하는 방법과, 온라인 거래로 투자하는 두 가지 방법이 있습니다.

금-투자-방법-중-가장-최선의-방법-표지

금-투자-방법-중-최선의-방법

금 현물 투자

보통 현물 투자는 금은방이나, 은행, 증권사에서 골드바를 직접 구매하는 방법입니다. 이는 금에 투자하는 방법중에서 가장 직관적이긴 하지만, 세금 때문에 수익 측면에서는 가장 비효율적인 방법일 수 있습니다.

직접 금 현물을 구매하는 투자는 부가가치세와 거래수수료 및 세공비로 15% 정도를 내야하기 때문에 현물을 사는 즉시 -15% 찍고 시작하는 것과 같습니다. 15%가 상승해도 본전이라는 말입니다. 엄청난 장기 투자를 계획하고 있거나, 내일 당장 전쟁이 나서 정말 현물이 필요한 상황이 아니라면 크게 추천하고 싶지 않은 방법입니다.

금 온라인 거래 투자

가장 쉽게 금을 거래할 수 있는 방법이 ETF, 펀드 투자일 것입니다. 펀드는 운용 수수료가 비싸서 펀드보다는 ETF를 직접 구매하는것이 수수료 측면에서 이득입니다. 물론 ETF든 펀드든 주식과 마찬가지로, 차익분에 관해서는 배당소득세(15.4%)를 내야 하고, 해외 금 ETF 같은 경우에는 차익금이 250만 원을 넘는다면 양도 소득세(22%)를 내야 합니다.

국내 금 관련 ETF

국내 금거래 ETF는 금현물 거래방법 현재 총 4개입니다. Tiger 골드 선물(H)과 Kodex 골드 선물(H)이 대표적이고, KINDEX 골드 선물 레버리지(합성 H)와 Kodex 골드 선물 인버스(H)입니다.

Tiger 골드 선물(H)과 Kodex 골드 선물(H)은 금 선물에 투자하는 것이라고 보면 되고, 추종 지수는 S&P GSCI Gold Total Return입니다.

Kindex 골드 선물 레버리지는 합성 ETF입니다. 합성 ETF는 운용사와 계약한 증권사가 수익률 지수를 제공해서 거래하는 것으로 S&P GSCI Gold Excess Return Index를 기초지수로 기초 지수의 2배로 계산해서 수익률을 산출합니다.

마지막으로 Kodex 골드 선물 인버스(H)는 S&P Gold Index Excess Return Index를 기초지수로 하여 음의 1배로 수익률 산출합니다. 금 지수가 -1% 하락하면 1% 수익이 되는 것입니다.

국내 금 ETF는 모두 선물로 이루어져 있습니다. 즉 장기적으로 금의 시세가 떨어진다면 롤오버 비용이 발생해서 피해가 커질 수 도 있습니다. 그리고 달러 헤지가 되어있어서, 금과 달러의 상관계수가 낮은것을 봤을 때 수익률의 변동성이 높다는 단점도 존재합니다.

해외 금 관련 ETF

국내 금 관련 ETF는 모두 환헤지 상품이라, 달러에 대한 상승과 하락에 큰 영향을 받지 않습니다. 금과 달러는 상관성이 떨어져서 헤지를 하고 싶을 때는 해외 금 거래를 해야합니다. 해외 금거래 ETF는 금 현물 시세를 추종하는 IAU, GLD 와 금 관련 회사에 투자하는 금현물 거래방법 GDX가 있습니다.

해외 금 관련 ETF 투자는 차익금이 250만원을 넘었을때 양도세 22%를 내야한다는게 단점입니다. 어차피 수익에서 내는것이기 때문에 기분좋게 낼 수 도 있겠지만, 적지않은 세금을 내야하는게 부담이되는것은 사실입니다.

금 투자 세금 정리

금이라는 하나의 자산을 놓고 여러 상품이 존재하는 것이기 때문에, 세금이나 거래세가 투자의 승패를 가른다고 생각합니다. 아래 표는 다양한 금거래 방법에 관해서 수수료를 정리한 표입니다.

부가가치세 거래 수수료, 세공비 배당소득세 양도세 운영수수료
금 현물(금은방 골드바 구매) 10% 5%
금 현물(은행, 증권사 골드바구매) 10% 5%
금 ETF(국내) 15.4% 0.39%
금 ETF(해외) 22%(연 250만원 이상 차익분)
금펀드 15.4% 1%~1.5%
은행골드뱅킹 15.4% 1%~5%
KRX 금거래소 10%(실물인출시에만) 1개당 2만원 (실물인출시에만) 면제 장내거래시면제 0.3% 내외(증권거래세)

금 투자할 거면 KRX 금 거래소를 이용하세요.

한국거래소(KRX) 금거래소를 이용하는 것이 이 포스팅의 핵심입니다. 금을 거래하는 가장 좋은 방법은 KRX 금 거래소에서 1g 단위로 금을 직접 구매하는 것입니다. 금 현물을 사는것과 같으면서도, 온라인으로 거래하기 때문에 금 1g의 채권을 산다고 이해하면 쉬울것 같습니다. KRX 금거래소를 권장하는 이유는 위의 표에서 보는 것과 같이 세금 측면에서 혜택이 강력하기 때문입니다.

KRX 금 거래소의 세금이 적은 이유는 정부가 금 거래의 활성화를 유도하고 있기 때문입니다. 보통 금 현물 거래를 할 때, 금은방이나 종로 도매상에서는 현금 거래를 합니다. 세금을 피하기 위함인데, 이걸 정부도 모르는 것은 아닙니다. 통계적으로 봤을 때 1년 금 유통의 절반가량이 이렇게 현금 거래로 몰래 유통되고 있다고 정부는 추정하고 있습니다.

그래서 한국거래소를 이용해서 금 거래의 활성화를 도모하기 위해 세금 혜택을 주는 것입니다. 가장 큰 특징은 매매차익에 대해서 면제라는 것입니다. KRX 금 거래소의 온라인 매매를 이용하면 증권사 HTS에서 거래하듯이 금을 1g 단위로 거래할 수 있습니다.

그래서 매매차익이 발생해도 다른 ETF 상품처럼 15.4%의 배당소득세나 양도소득세가 면제이기 때문에 장기적으로 보면 큰 이득입니다. 금 거래 수수료도 0.2~ 0.3% 내외 수준으로 다른 투자 방법에 비해서 가장 저렴합니다.입니다. 금을 현물로 인출만 하지 않는다면 KRX 금 거래소 이용이 가장 좋은 선택입니다.

KRX 금 거래소 이용 방법

증권사 어플에서 KRX 금거래소 계좌를 개설한 후 KRX 금 거래를 할 수 있습니다. 비대면으로 증권사 계좌를 만들듯이, 비대면으로 신청 가능하며, 주식을 사고팔 때 이용하는 HTS, MTS를 이용해본 사람이라면 누구나 쉽게 거래할 수 있습니다.

KRX 금현물 계좌 장점, 개설 방법과 수수료 미래에셋대우 기준

금투자의 방법은 여러가지가 있다. 실물 금을 사는 방법, 금 ETF나 ETN을 이용해 매수하는 방법, 은행의 골드뱅킹을 이용하는 방법, 금 펀드 그리고 DLS 등 파생상품도 다양하다. 그 중 하나인 KRX 금현물 계좌는 현재 시세인 현물 가격을 이용해 거래하고 추후에 직접 금 현물로 받을 수 있는 투자 방법이다. KRX 금현물 계좌를 알아보고, 개설 방법과 계좌를 금현물 거래방법 만드는 것 만큼 중요한 수수료를 살펴보자.

한국거래소와 KRX 금시장

KRX 금시장은 한국거래소에서 개설한 국가공인 금현물 시장이다. 한국거래소는 한국증권거래소, 코스닥증권시장, 한국선물거래소, 코스닥위원회가 합병된 통합거래소이며, 영어로는 Korea Exchange 줄여서 KRX라고 쓴다. 한국거래소에서 주식, 채권, ETF, ETN을 비롯 파생상품 등을 거래하는데 그 중에 하나가 바로 금이다. 한국거래소는 시장의 운영, 감시, 경영지원 등을 담당한다. 본사는 부산 문현동에 서울지사는 여의도에 있다.

KRX 금시장은 한국조폐공사가 인증하는 순도 99.99%의 고품질 금을 거래한다. 한국예탁결제원에 보관하며 1kg의 골드바와 100g의 미니골드바 두 종류가 있다. 1kg 골드바가 100g의 골드바보다 거래량이 10배 이상 많으니 참고. 거래는 1g 단위로 소액으로 투자할 수 있다는 점이 장점이다. 증권사에서 금거래 계좌를 개설해 HTS 혹은 MTS로 주식 거래하듯 쉽게 거래가 가능하다.

금현물 계좌를 이용한 금투자의 장점

1) 다양한 금투자 중에서도 1g씩(2020년 6월 17일 기준으로 67,580원으로 투자가 가능하다. 금값이 매우 많이 오른 상태다) 투자가 가능하다.

2) 1kg 이상일 때 추후에 실물로 인출할 수 있다. 이때 10%의 부가가치세를 징수하며 이는 금현물을 거래하는 골드뱅킹, 금은방 등도 같다.

3) 매매차익에 대해 비과세로 금융소득종합과세 대상이 아니다. 반면에 다른 금투자 방법 예를 들어 금 ETF 혹은 골드뱅킹 등은 배당소득으로 과세, 차익의 15.4%가 원천징수된다. 이자수익에 대한 세금부담이 있는 부자들의 경우 비과세 효과가 클 듯.

증권사의 금현물 계좌 개설방법과 수수료

각 증권사마다 계좌 개설 방법이 상이하다. 금현물계좌도 비대면으로 개설이 가능한 증권사도 있는 반면, 미래에셋대우는 반드시 영업점을 방문하거나 근거 계좌를 통해 유선으로만 계좌 개설이 가능하다. 또한 2020년 6월 현재 미래에셋대우는 MTS로 금 거래가 불가능하다. 반드시 HTS를 사용해야하는 점도 번거롭다.

온라인 개설이 가능한 증권사로는 한국투자증권, 금현물 거래방법 NH투자증권, 키움증권 등이 있다. 온라인 수수료와 오프라인 수수료율이 다르니 이 부분도 체크해볼 것.

증권사개설방법온라인수수료오프라인수수료
미래에셋대우영업점 방문, 유선0.165%0.495%
키움증권비대면 가능0.33%0.55%
한국투자증권비대면 가능0.25%0.5%
NH투자증권비대면 가능 0.22%0.55%
삼성증권영업점 방문 0.275%0.66%

여기에 미래에셋대우는 0.0002%의 보관수수료가 별도로 존재한다. 장기간 금을 보유할 예정이라면 보관수수료가 더해질 수 있음을 감안해두는 것이 좋다.

금현물 계좌 개설 방법, 미래에셋대우 기준

가장 간편한 건 아무래도 영업점을 찾아가는 것이다. 근처에 지점이 있다면 아침 일찍 가서 금계좌를 만들고 싶다고 하면 만들어준다. (이 과정을 통해 비대면이 얼마나 훌륭한지 깨닫게 되었다)

거래는 HTS로 가능한데 시간이 좀 지나면 MTS에서도 금거래가 가능하다고 하니 좀 기다려보면 될 듯. HTS에서 금현물을 찾으면 종류가 2개다. 앞서 설명한 미니골드가 있어서 헷갈릴 수 있다. 거래량 자체가 금 1kg가 많으므로 매수, 매도하기 편리한 1kg 추천.

아래는 미래에셋대우 홈페이지에 나온 금현물 계좌 개설 방법과 거래 제도 안내 내용이다.

앞서 다른 증권사와 비교한 것 처럼 온라인 매매수수료는 0.15%로 가장 저렴한 편이나 보관수수료 0.0002%가 있다는 것을 기억해두면 좋다.

더불어 실제 금을 인출하려고 할 때는 1kg 단위로 가능하며, 1kg마다 출고 수수료, 운송수수료, 보관수수료, 재운송수수료가 있다는 점을 기억해두면 좋다.

SOSOFINANCE

금에 투자한다고 하면 대부분의 사람들이 그렇듯이 저 역시 비용면에서 가장 유리한 'KRX금현물 계좌'를 통한 투자를 추천드립니다. 그래서 이번 포스팅에서는 5개 증권사의 금현물계좌 개설방법과 수수료를 비교 해 보려고 합니다. 더불어 한국투자증권 MTS에서 '금현물 거래 계좌'를 개설하는 방법을 자세하게 설명해두었으니, 혹시 필요하신분들은 참고해주시면 좋을 것 같습니다.

*미래에셋대우 : 일 보관료 0.00022%(vat포함) 별도 징구

대부분의 증권사가 비대면 개설이 가능하므로 이쪽이 편리성 면에서 장점이 될 수 있을 것 같습니다. 반면에, 수수료는 '미래에셋대우'가 가장 저렴합니다. (하지만 연 환산 0.0803%의 금현물 거래방법 보관료가 발생하므로, 만약 금을 자주 사고판다면 미래에셋대우가 유리하겠지만 장기보유용이라면 다른 증권사에 비해 비용이 더 많이 지출될 것으로 예상됩니다.) 저는 제 주거래 증권사가 삼성이다보니 금현물 거래 계좌도 삼성증권에서 개설했는데요, 이번 기회에 비대면으로 '금현물 거래 계좌'를 하나 새로 만들어 보기로 했습니다.

일단 수수료가 가장 저렴한 미래에셋대우에서 만들려고 했지만 주말이라 유선 개설이 안되므로 패스, 키움증권은 수수료가 비싸므로 패스, NH투자증권은 비대면 계좌 개설 첫단계에서 '20 영업일 내 계좌 개설 이력이 있어서 불가'금현물 거래방법 하다는 멘트와 함께 자동 패스! (CMA아니고 금계좌만 개설할건데도 막아버리네요ㅠ) 그리하여 오늘 신규 계좌를 개설 해볼 곳은 자연스레 '한국투자증권' 이 선택 되었습니다.

한국투자증권 금현물거래 계좌 개설하기

키움증권과 NH투자증권의 경우 비대면 계좌 개설 시 '금현물 계좌'를 선택해서 진행하면 되는 반면, '한국투자증권'은 바로 선택해서 개설하는 것이 아니라 한 단계를 더 거쳐야 합니다. 우선 일반 '주식거래용 계좌'를 개설한 후 '금거래 계좌'로 전환 시키는 방식으로 진행됩니다. 그럼 MTS를 통해 금거래계좌를 개설해 보겠습니다.

: '한국투자주식' 어플을 다운로드 받아 '계좌개설>스마트폰계좌개설' 메뉴 로 이동해주세요. 안내에 따라 '주식거래계좌'를 개설 해줍니다. (이때 신분증, 본인명의 휴대폰, 본인명의 타기관 계좌가 필요합니다.)

: 주식거래계좌 개설이 완료되면 이 계좌를 금현물 거래 계좌로 전환시켜야 합니다. 서비스신청>금현물거래신청 메뉴를 클릭해준 후 아래 이미지를 참고하여 차례차례 진행해줍니다.

금현물 주문 방법은 증권사 마다 조금씩 다르지만 주식처럼 종목 조회를 통해 거래하는 것이 아니라 금현물 주문 메뉴가 따로 있는게 대부분입니다. 한국투자증권의 경우 '금현물>금현물 주문' 메뉴를 통해 진행할 수 있습니다.

지금까지 몇몇 증권사의 금현물 거래방법에 대해 알아보았습니다. 금현물은 주식처럼 자주 매매를 하는 종목은 아니기 때문에 수수료보다는 주로 거래하는 증권사나 개설이 쉬운 증권사를 선택하는게 좋은 것 같습니다. 다만 일부 증권사의 경우 MTS 거래가 안되는 곳도 있으니, MTS를 주로 금현물 거래방법 사용하는 분들이라면 개설 전에 꼭 확인하신 후 진행하시면 좋을 것 같습니다.

KRX 금 투자 방법 (KRX 금 거래소, 증권 앱 사용)

블로그 이미지

가장 대표적인 '안전자산'으로 꼽히는 금에 투자하는 방법에는 1) 골드바 매매, 2) 금 실물 매매(금은방), 3) 시중은행 금 통장, 4) 금 ETF 투자, 5) 한국거래소(KRX) 금시장 투자 방법이 있습니다. 각 투자 방식에 따라서 세금과 수수료가 상이하게 부과되기 때문에 여건에 맞는 투자방법을 잘 선택해야 합니다.

위의 방법 중 한국거래소(KRX)의 금시장에서 금 현물에 투자하는 방식으로 금 현물 투자에 도전해보았습니다. 신한은행 증권계좌가 있어서 신한은행의 증권 앱인 '신한알파'를 사용했습니다. 투자 방법에 대해서 살펴보겠습니다.

KRX 금 투자 방법(신한은행 증권 앱, 신한알파)

신한 증권앱으로 KRX 금투자01

  • 신한은행 증권 앱 [신한알파] 접속
  • '로그인'
  • 하단 좌측의 '메뉴' 클릭

신한 증권앱으로 KRX 금투자02

  • 좌측 메뉴에서 '기타시장' 선택
  • '금현물 주문' 클릭
  • '거래신청' 클릭

신한 증권앱으로 KRX 금투자03

    금현물 거래방법
  • 계좌 비밀번호 입력하기
  • 다음 화면의 'KRX 금 거래신청' 페이지에서 약관 확인 후 동의하기
  • 스크롤 아래로 내려서 '세금계산서 발급정보 변경' 검토 후 '확인' 클릭

신한 증권앱으로 KRX 금투자04

  • 등록되었습니다 '확인' 클릭
  • 아래의 붉은색 '금현물 매수' 클릭
  • '상품간이체' 클릭

신한 증권앱으로 KRX 금투자05

  • 출금 상품, 입금 상품, 전환금액 입력 후 '신청' 클릭
  • 이체 내용 확인 후 '이체 실행' 클릭

신한 증권앱으로 KRX 금투자06

  • + 버튼으로 매수할 금 수량 설정 후 '금 현물 매수' 클릭
  • 금현물 매수 주문서 확인 후 '주문' 클릭
  • '확인' 클릭

KRX 금투자 알림

  • [신한알파] 앱이나 문자메시지 혹은 [카카오톡]으로 체결 확인

금 투자 방법, 세금 및 수수료

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일반적인 경제상식으로 금은 달러가치 상승 시기에 가격이 하락하는 것으로 알고 있지만, 최근 미국 중앙은행인 연방준비제도(Fed)가 다음달 연방시장공개위원회(FOMC)에서 기준금리 상승을 예고하는 와중에도 금 가격이 치솟아, 이를 뒤집는 일도 발생하고 있죠.

한국거래소 KRX금시장에서 15일 기준 금 99.99K 현물은 1g당 7만2270원을 기록해 1년전 6만5050원대비 11% 증가했습니다. 아울러 순금 한돈(24k, 3.75g) 가격이 31만2500원으로 지난 2008년 3월 이후 역대 4번째로 높은 가격을 기록하고 있죠.

한국거래소 KRX금시장에서 금 99.99K은 지난 15일 기준 1g당 7만2270원을 기록했다. ⓒ 한국거래소

정혜진 한국거래소 금시장팀 팀장은 금리 상승기에 금 가격이 오르고 있는 이유로 "시장 내 러시아의 우크라이나 침공 우려, 인플레이션 지속 등의 분석들이 나오며, 안전자산인 금에 대한 선호 심리가 상당히 강화된 것 같다"고 설명했습니다.

이에 더해 미국 노동부는 지난달 생산자물가지수(PPI)가 전월대비 1.0%, 지난해동월대비 9.7% 상승했다고 밝혔죠. 전월대비 상승률은 지난해 5월 이후 8개월 만에 최대에 속하며, 최근 우크라이나를 둘러싼 지정학적 긴장도 금 가격상승 이유로 지목되고 있죠.

금에 투자하는 방법은 한국거래소가 운영하는 KRX금시장을 활용하는 것이 대표적입니다. KRX금시장은 정부의 금 거래 양성화 계획에 따라 한국거래소가 금융위원회 승인을 받아 운영 중인 금 현물시장입니다. 장내 거래 시 양도소득세, 부가가치세(10%) 등이 면제되는 매력적인 시장이라 할 수 있죠.

KRX금시장에서 금 거래는 주식처럼 이뤄지며, 투자자는 삼성증권, 신한금융투자, NH투자증권 등 회원 증권사에서 금 계좌를 개설하고 HTS, 모바일, 전화 등을 통해서 금을 1g 단위로 거래할 수 있습니다. 15일 기준 금 1g 종가는 7만2270원으로 소액 투자가 가능하단 점도 장점으로 꼽을 수 있습니다.

KRX금시장에서 거래되는 금은 한국조폐공사가 인증하는 순도 99.99% 고품질로 모두 한국예탁결제원에 보관되며, 고객이 실물 인출 시 1kg 혹은 100g 단위로 가능합니다. 단 인출 시 부가가치세 10%와 골드바 주문 제조에 따른 별도 수수료 2만원이 부과되죠.

금 가격에 연동해서 거래하는 방법으로는 상장지수펀드(ETF) 거래가 있습니다. 금 ETF는 현물이 따로 없고 국제금값을 추종하는 지수에 투자하는 개념으로 투자자는 증권사 계좌를 개설하고 주식 거래와 같이 ETF를 장시간에 실시간으로 매매할 수 있습니다.

골드바 같은 금 실물은 한국금거래소, 귀금속거래소 등 민간 유통업체에서 간편하게 구매할 수 있다. ⓒ 연합뉴스

금 ETF는 상승률·하락률이 두 배로 적용되는 레버리지 상품도 있어 공격적으로 수익을 추구하는 투자자에게 적합한 방법이죠. 국내 대표적인 ETF 상품은 KODEX 골드선물(H)과 KINDEX골드선물레버리지(합성 H) 등이 있습니다.

다만 이 투자방법은 KRX금시장과 달리 차익에 금현물 거래방법 대해 15.4% 세금이 부과되며 일종의 펀드상품이기에 자산운용사에 지불하는 운용보수가 존재하죠. 이처럼 높은 수수료에도 불구하고 금 ETF에 투자하는 이유는 대부분이 환 헤지 상품으로 금현물 거래방법 금현물 거래방법 환율이 고정돼, 환율 영향이 없다는 점이 크죠.

마지막 투자방법은 골드바 같은 금 실물을 보유하는 것입니다. 금 실물은 한국금거래소, 귀금속거래소 등 민간 유통업체에서 간편하게 구매할 수 있습니다. 하지만 금융권 전문가들은 실물 금 구매의 경우 단기투자보다 장기투자에 적합하다고 평가하고 있죠.

한 금융권 관계자는 "골드바 등 실물 금 투자는 매매차익에 대한 세금이 없지만, 살 때 부가가치세를 10%, 팔 때 약 7.2% 수수료를 내야한다"며 "결국 금 가격이 17% 이상 올라야 수익을 볼 수 있는 구조이기에 장기 보유 목적에 적합하다"고 설명했습니다.

심수빈 키움증권 연구원은 "금 투자의 경우 수익성으로 접근하기보다 안정적으로 자산을 저장하는 수단으로 사용되고 금현물 거래방법 있다"며 "최근 상황은 물가도 많이 올라왔고 에너지 가격 등이 오르면서 인플레이션 장기화가 부각되며 상승하고 있는 것으로 판단된다"고 말했다.

장민태 기자 [email protected]


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