거래 중지 계좌

마지막 업데이트: 2022년 3월 21일 | 0개 댓글
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주식 시장 2022년 07월 21일 05:11

veneto 이야기

최근 카카오뱅크가 거래 중지 계좌 정식으로 서비스하고 그 이전에는 케이뱅크가 서비스하고 모두 24시간 은행을 운영하고 있죠. 필요해서 계좌개설을 하는경우도 있고 시험삼아 계좌개설을 하는분도 계실겁니다. 계좌개설에는 특별한 제한이 있는데 이를 모르고 신청을한다면 계좌개설을 거부당할수 있습니다.

특별한 제한은 케이뱅크, 카카오뱅크만의 제한이 아닌 시중은행에서 모두 적용됨으로 계좌개설후 20일(영업일기준)까지 추가로 계좌를 개설할수 없는 제한이 있습니다. 이는 2010년 단기간 다수 계좌목적 확인 제도를 금융감독원에서 시행후 점차 강화되었습니다.

보통 또는 입출금계좌에 한하며 적금같은 계좌는 해당사항이 아닙니다. 예를들어보자면 7월 20일 케이뱅크에 비대면으로 계좌를 개설후 7월 30일에 카카오뱅크를 통해 비대면 계좌를 개설시 계좌개설을 거부당할수 있습니다.

어떠한 은행이라도 계좌를 개설후 20일(영업일기준)이 자나야 계좌를 만들수 있지만 예외로 월급통장같은 분명한 목적이 있는경우에는 단기간 계좌개설에 해당하지 않을수도 있습니다.

단기간 계좌개설 목적 확인 제도는 보이스피싱으로 인한 대포통장 근절을 위해 시행되었지만 이후에도 그렇게 줄어든것 같지 않더군요.

거래중지계좌라는 제도가 2015년부터 시행중인데 통장에 있는 금액에 따라서 그 기간동안 사용하지 않으면 장기 미사용 거래중지계좌로 이후 해지는 빠른편이지만 다시 사용하려고 할때는 금융거래 목적확인서 등을 제출하여 해제해야 하는 불상사가 생길수 있습니다.

기껏 만들어놓고 사용하지 않는 계좌를 다시 사용할때 매우 난감해질수 있기 때문에 조금이라도 이체이력을 만들어두는것이 좋을것 같습니다. 이 또한 대포통장 근절을 위해 시행되었지만 별로.. 효과가 없는것 같기도 합니다. 통장 예금 금액에 따라 미이용 기간이 은행별로 다르기 때문에 이용하시는 은행에 문의하여 꼭 확인해보셔야 합니다.

요즘 정말 카카오뱅크로 비대면계좌가 핫하지만 단기다수계좌에 걸려서 못만드시는분들도 계실듯 하네요. 영업일기준 20일만 지나면 만드실수 있으니 특별한 사유가 아니라면 조금만 기다려보세요. ^^;; 그리고 비상금계좌나 활용하지 않는 계좌들은 거래중지계좌로 넘어갈수도 있으니 평상시에 관리하여 사용하던지 해지해버리세요.

생각보다 다시 사용하려면 까다로운경우가 있기도 하더군요. 오늘은 단기간 다수 계좌목적 확인 제도와 장기 미사용 거래중지계좌 제도를 알아보았습니다.~

창간 22 주년 시사지의 새 지평을 열겠습니다

[월요신문 허창수 기자] 일부 은행이 거래중지계좌를 해지하거나 복구하려는 고객에게 자동이체나 적금통장 개설을 권유하며 꼼수영업을 하고 있는 것으로 나타났다.

대전에서 자영업을 하는 A씨는 최근 장기 미사용으로 거래중지된 하나은행 통장을 복구하기 위해 대전광역시 서구 월평동에 소재한 하나은행 ‘ㅎ’ 지점을 찾았다. 하지만 “중지된 계좌를 살리고 싶다”는 A씨의 말에 창구직원은 “자동이체를 하나 하던지 아니면 적금을 하나 들어야 한다”고 거래 중지 계좌 말했다. 황당한 A씨는 항의했으나 직원은 “규정이 그러니 어쩔 수 없다”며 하려면 하고 싫으면 말라는 식의 태도를 보였다.

답답하고 억울한 마음에 A씨는 금융감독원에 민원을 제기했다. 하지만 금융감독원의 대답은 “예금계좌가 불법행위에 사용되는 것을 방지하기 위해 신규계좌개설이나 장기미사용계좌 복구 시 본인확인 절차 등을 엄격하게 시행하고 있다. 금융생활의 안정을 위한 불가피한 조치이니 다소 불편하더라도 이해해주시기 바란다”라는 게 다였다. A씨가 부당함을 호소한 은행의 꼼수영업에 대한 언급은 한마디도 거래 중지 계좌 없었다.

지난해 5월 금융당국은 장기 미사용으로 인한 거래중지계좌가 대포통장으로 악용되는 것을 방지하기 위해 재개설 요건을 강화했다. 그런데 일부 은행들이 이같은 정책을 기회로 삼아 고객들에게 급여·공과금 이체 등 부수거래나 적금 등 금융상품 가입을 권하고 있는 것이다. 이들 고객을 유치할 경우 은행은 고객 확보는 물론 수수료 수익, 직원 개인의 실적 등으로 연결되는 ‘일석삼조’의 효과를 볼 수 있다.

이같은 영업행위의 위법성과 관련해 본지는 금감원 관계자의 설명을 듣기 위해 전화인터뷰를 했다. A씨의 사연을 들은 금융감독원 관계자는 “거래중지계좌 복원을 이유로 계좌이체나 적금 가입을 요구하는 것은 명백한 불공정행위다. 사실 확인 후 필요한 조치를 취하도록 하겠다”고 말했다.

본지는 사실 확인을 위해 하나은행 ‘ㅎ’ 지점 담당자와도 통화를 시도했으나 전화를 받은 직원은 “은행 내부공사로 인해 담당직원과의 통화가 힘들 것 같다. 다음에 다시 연락 달라”고 말했다.

한편 거래중지계좌를 복구하기 위해서는 주민등록증, 통장, 도장 등을 지참해 거래 중지 계좌 은행창구를 방문한 후 휴면해제서류를 작성해야 한다. 이때 은행은 금융거래의 목적을 확인할 수 있는 증빙자료(재직증명서, 급여명세표, 근로소득원천징수 영수증, 명함 등)를 요청할 수 있다.

[프라임경제] KB국민은행(은행장 윤종규)은 12일 대포통장을 근절하고자 거래 중지했던 장기미사용 계좌르 고객이 유선으로 해지할 수 있도록 절차를 간소화한다고 밝혔다.

'거래중지계좌'제도에 의해 거래가 중지된 거래 중지 계좌 계좌를 해지하려면 영업점 방문이나 인터넷뱅킹을 통해서만 가능했다. 하지만 이번 제도 시행에 따라 영업점 거래 중지 계좌 방문이 어려운 고객도 유선으로 간편하게 통장을 해지할 수 있게 됐다. 신청은 전용번호(1800-9994)거래 중지 계좌 를 통해 오전 9시에서 오후 4시 사이에 이용 가능하다.

이 대포통장 사용을 거래 중지 계좌 사전적으로 차단하고 고객의 금융사기 피해를 예방하기 위해 장기미사용 계좌의 거래를 정지하는 것.

최근에는 신규통장보다 장기미사용 예금통장이 불법 매매 등을 통해 대포통장으로 활용되는 사례가 증가해 KB국민은행은 지난 6월30일 일정 요건에 해당하는 계좌를 거래중지계좌에 일괄 편입시켰다.

거래중지계좌 편입 대상은 △예금 잔액 1만원 미만이면서 1년 이상 입출금 거래가 없는 계좌 △잔액이 1만원 이상 5만원 미만이면서 2년 이상 입출금 거래가 없는 계좌 △잔액이 5만원 이상 10만원 미만이면서 3년 이상 입출금 거래가 없는 계좌다.

KB국민은행 관계자는 "거래중지계좌 해지절차 간소화로 장기미사용 계좌가 정리되면 사기범들의 범행도구로 사용되는 통장 등의 확보가 어려워져 대포통장을 이용한 금융사기 피해 예방에 큰 효과가 있을 것"이라고 말했다.

김병호 기자 [email protected]

거래 중지 계좌

은행통장을 몇개나 가지고 계신가요? 저만 해도 10대때부터 사용하던 계좌에서부터 직장 등으로 관련해서 만들 어서 네댓개는 보유하고 있습니다.

그 중에 실제 사용하고 있는 것은 3개 입니다. 구글 애드센스수익금을 받는 용도로 우체국통장, 그리고 월급, 증권사 cma

그런데 가끔은 평소 사용하지 않는 계좌가 필요한 때가 있습니다. 얼마전에 부동산거래를 할 때에도 그런 상황 이었죠.

인터넷뱅킹 하루 이체 제한금액 에 걸려서 은행지점에서 수표를 출금해서 가야 했습니다.

시골집을 사다보니 그 인근에 제가 이용하고 있는 금융사가 아예 없더군요. 국민은행, 현대증권도 없는 상태, 그래서 그런지 매도인측에서 농협은행의 수표를 요청하더군요. 상속받아서 서로 나눠야 한다고 100만원권 농협 수표로..

대포통장문제로 장기미사용통장은 사용정지될 수 있다는 정보를 알고 있어서 혹시나 너무 오랫동안 거래하지 않 아서 정지되지 않았나 해서 인터넷으로 접속을 했더니 별일 없이 조회가 되었습니다 .

그래서 안심했었는데.. 다음날 국민은행 지점으로 가서 농협으로 입금요청을 했더니 헉! 거래중지되어 있어서 입금이 안 된다고 하 더군요. 인터넷 상에서 아무런 공지가 없었던게 웃깁니다.

거래중지 를 풀려면 농협지점을 방문해야된다고 해서 바로 달려갔습니다. 킁~ 그런데 은행원의 얘기는 더 당황스 럽더군요. 농협에서는 이렇게 오랫동안 접속하지 않아서 중지된 경우에는 개설지점을 방문해야한다네요 . 그리고 증빙서류도 제출 해야 한다고.. 쩝..;;

몇년전에 개설한 것이라서 개설지점과는 거리가 멀어서 포기할 수 밖에 없었습니다.

어쩔 수 없이 부동산중개인에게 연락해서 사정을 얘기하고 kb국민은행수표로 하기로 했습니다. kb국민은행 담당 자도 당황하더군요. 자기들은 아무 지점에서나 가능하다고..

어쨋든 거래중지계좌제도, 정말 뒤통수 맞기 딱인 것 같습니다. 오랫동안 사용하지 않았을 때에는 미리 확인을 해봐야할 것 같네요.

거래중지 대상계좌는 예금잔액 1만원미만이면 1년 이상 입출금이 없을 때 , 예금잔액 1만원이상 ~ 5만원미만은 2 년 이상, 예금잔액 5만원 이상 10만원 미만일 땐 3년 이상 입출금이 없을때 정지됩니다.

또한 금융거래 목적확인서 및 증빙자료 역시도 준비해야하는 점도 기억하셔야 합니다.

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코스피, 거래 중지 계좌 바닥 다지기 나서나… 거래대금 회복은 언제쯤?

주식 시장 2022년 07월 21일 05:11

코스피, 바닥 다지기 나서나… 거래대금 회복은 언제쯤?

코스피, 바닥 다지기 나서나… 거래대금 회복은 언제쯤?

코스피지수 가 지난 6월 말 이후 바닥을 다지는 모습을 보이고 있지만 거래대금 감소세는 지속되고 있다. 다만 오는 9월부터는 거래대금이 회복될 수 있을 것이란 분석이 나온다.

21일 유안타증권은 전날 코스피 지수가 이달 들어 지난 19일까지 1.6% 반등하며 6월 말 이후 바닥을 다지는 모습을 보이고 있다고 분석했다. 코스피 거래대금은 일별 등락이 있긴 하지만 지난 13일 6조원을 하회하며 추세적으로 감소하고 있는 것으로 보인다.

거래대금은 지난해 1월 고점 이후로 18개월째 감소 중이다. 월평균 시가총액 대비비율을 전년동기비 변화율로 살펴보더라도 17개월째 마이너스(-) 국면을 이어가고 있는 것으로 산출됐다.

강대석 유안타증권 연구원은 "2000년 이후 12개월 이상 연속으로 시가총액 대비 거래대금의 비율이 전년동기비 감소를 보였던 국면이 이번을 포함해 네 차례뿐인 점을 감안하면 지금의 거래대금 감소 수준이 충분히 이례적인 상황임을 인지할 수 있다"고 설명했다.

잠재적 거래대금 유입원인 고객예탁금 또한 급감하고 있다. 지난 18일 기준 고객예탁금은 54조9000억원으로 코로나19 이전 30조원을 하회했던 점을 생각하면 높다고 볼 수 있으나 활동계좌 수가 세 배로 늘어난 점을 감안하면 계좌당 고객예탁금은 사실상 코로나19 이전 수준에 근접한 것으로 판단된다.

정 연구원은 "코스피 유동시총 대비 거래대금 비율이 -1 표준편차를 하회한 구간은 4개 구간이 있었는데 통상 거래대금의 저점은 주가 거래 중지 계좌 저점 이후 2~3개월 뒤 나타나는 경향을 보인다"며 "2000년 이후 유동 시총 대비 코스피 거래대금은 일평균 0.9%이고 현재는 0.66%인데 -1 표준편차 기준인 0.6%에 근접하고 있어 과거 이 기준을 하회했던 구간을 참고했다"고 설명했다.

코스피 지수 저점을 지난 6월 말~7월초로 봤을 때 거래대금의 턴어라운드는 9월을 전후해 발생할 수 있다는 전망이 나온다.

강 연구원은 "거래대금의 반전 시점을 계기로 주가의 상승 탄력이 더욱 강화됐다는 점"이라며 "거래대금이 8월 여름휴가 시즌까지 감소했다가 9월부터 회복되는 계절성에도 부합할 것이라고 보고 있다"고 말했다.

이어 "물가 정점 통과에 대한 확인, 통화정책에 대한 확인 등 매크로 측면의 관망세 완화와도 일맥상통하며 주가에 긍정적 역할을 할 전망"이라고 덧붙였다.


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